La evolución de la mora bancaria en España: un análisis exhaustivo
En los últimos meses, hemos sido testigos de una tendencia alentadora en el sector bancario español, especialmente en lo que respecta a la ratio de dudosidad. A cierre de diciembre, esta cifra se situó en un 3,32%, alcanzando niveles que no veíamos desde noviembre de 2008. ¿Qué significa esto para la economía española y para los ciudadanos en general? Vamos a desglosarlo.
La caída de la mora: un signo positivo
La reducción de la ratio de dudosidad no es un simple número; es una señal clara de la salud financiera de los bancos. En diciembre, experimentamos una caída de seis puntos básicos respecto a noviembre y, si lo comparamos con el mismo mes del año anterior, la disminución alcanza los 22 puntos básicos. Menos créditos dudosos implican que más personas están cumpliendo con sus pagos, lo que a su vez fortalece la confianza en el sistema financiero.
Pero, ¿cómo se traduce esto en cifras concretas? El volumen de crédito dudoso llegó a 39.358 millones de euros, lo que representa una caída de 939 millones en comparación con el mes anterior. Este descenso es un reflejo de la mejora en la capacidad de los ciudadanos para hacer frente a sus obligaciones financieras.
El stock crediticio y su impacto
Sin embargo, no todo son buenas noticias. El saldo total crediticio también ha disminuido, alcanzando los 1,18 billones de euros, con un descenso de aproximadamente 7.414 millones de euros respecto a noviembre. Esto podría indicar que, a pesar de la mejora en la mora, los bancos están siendo más cautelosos a la hora de conceder nuevos créditos.
La evolución del crédito es un aspecto crucial que merece nuestra atención. Aunque hemos visto un aumento de aproximadamente 4.025 millones de euros en comparación con diciembre del año anterior, la tendencia a la baja en el stock crediticio podría preocuparnos. ¿Significa esto que los bancos están restringiendo el acceso al crédito? Tal vez, pero también podría ser un intento de manejar el riesgo de manera más efectiva.
Desglose por tipo de entidad
Si analizamos los datos por tipo de entidad, encontramos que las entidades de depósito, que incluyen bancos, cajas y cooperativas, cerraron diciembre con una ratio de dudosos del 3,24%. Esto representa una disminución de dos puntos básicos respecto a noviembre y un notable descenso de 20 puntos en comparación con diciembre de 2023. La cartera de dudosos de este grupo se redujo en 612 millones de euros, alcanzando los 36.599 millones.
Por otro lado, los establecimientos financieros de crédito experimentaron una caída en su tasa de mora que llegó al 5,65%, más de un punto porcentual menos que en noviembre. Este descenso, junto con la reducción del volumen de crédito dudoso a 2.565 millones de euros, demuestra que las entidades están mejorando su gestión de riesgos y, por ende, la salud del sistema financiero en general.
Provisiones y su relevancia
Finalmente, es crucial mencionar las provisiones de las entidades de crédito, que se situaron en noviembre en 28.902 millones de euros. Esta cifra representa una reducción de 491 millones en comparación con el mes anterior y de 968 millones en relación al año anterior. Las provisiones son un indicador clave de la preparación de los bancos para afrontar posibles impagos, y su disminución sugiere que las entidades están menos preocupadas por el riesgo de morosidad.
En resumen, el panorama de la mora bancaria en España es un claro reflejo de la resiliencia del sector financiero. La continua disminución de las tasas de mora y el manejo efectivo de las provisiones son signos de un sistema que busca no solo recuperarse, sino también prosperar en un entorno económico en constante cambio.